ISA계좌의 단점과 사용법 요약
최근 윤 총장이 면세혜택을 강화하겠다고 밝혀 이슈가 된 제품이 있다.
ISA계좌입니다.
이것을 이용하면 면세혜택을 통해 복리를 얻을 수 있다는 소식이 전해지자 몇몇 이웃들이 저에게 문의하고 있습니다.
실제로 ISA 계좌가 공개되었습니다.
처음부터 사용하기 유리한 제품이었습니다.
그러나 사람들은 그것에 대해 몰랐습니다.
이번에는 대통령께서 직접 말씀해 주셔서 많은 분들이 알 수 있는 기회가 되었습니다.
오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 ISA계좌에 대해 정리해보겠습니다.
1. ISA 계좌란 무엇입니까?2. ISA계좌의 단점 3. 사용방법
ISA 계좌란 무엇입니까?
ISA계좌는 2016년에 만들어진 절세상품입니다.
정보를 검색해 보니 2023년 11월 말 기준 총 가입자 수는 488만 명, 활용 자산은 23조 달러로 많은 분들이 ISA 계좌로 활용하고 계셨습니다.
투자상품이다.
나만 몰랐던 걸까? 고민하고 계시다면 지금부터 활용하시면 됩니다.
앞으로 혜택이 더욱 강화될 예정입니다.
ISA 계좌는 저축, 예금, 펀드, ETF, 심지어 주식에도 사용할 수 있습니다.
이때 발생하는 이익에 대해서는 면세 및 저세율 세제혜택이 제공됩니다.
200만원 면세 연간 2천만원; 총 6천만원 이내의 이익에 대해서는 15.4%가 아닌 9.9%의 세금이 부과됩니다.
경제적 자유가 목표라면, 그러지 않는 것은 손해라고 생각합니다.
2. ISA계좌의 단점 (주의) 면세, 저세율 세제혜택이 있지만 단점도 있습니다.
하지만 단점이라기보다는 제품의 본질에 대한 한계라고 보는 것이 더 적절하다고 생각합니다.
ISA계좌의 단점은 유지기간입니다.
3년간 유지하셔야 혜택을 유지하실 수 있습니다.
중간에 해지하면 그동안 받았던 면세·저세율 혜택을 모두 헛수고해야 한다.
물론 중간에 자금을 인출할 수도 있기 때문에 유지하는 것은 어렵지 않습니다.
그래도 가능하다면 그대로 유지하세요. 좋은 생각인 것 같아요. 인출된 금액에 대한 한도는 다시 생성되지 않습니다.
사용방법 예 : ISA계좌를 사용한다면 이렇습니다.
연간 2천만원으로 3년간 총 6천만원을 사용하실 수 있습니다.
면세금액은 200만원이고, 초과이익에 대해서는 15.4%가 아닌 9.9%라는 낮은 세율로 과세된다고 말씀드렸는데요. .예를 들어 쉽게 설명하겠습니다.
과세기준은 순이익입니다.
A상품으로 600만원 수익을 내고 B상품으로 400만원 손해를 본다면? 순이익 200만원은 과세 대상이다.
이 경우 내가 내야 할 세금은 0원!
게다가 이 혜택이 강화된다면 어떨까요? 연간 2천만원부터 4천만원까지, 최대 1억2천만원까지 이용하실 수 있습니다.
면세 한도는 200만원에서 500만원으로 늘어난다.
이 정보를 바탕으로 활용하시면 아래 표와 같이 절세 혜택을 받으실 수 있습니다.
당신은 패배합니다.
복리효과는 세금에도 적용됩니다!
출처=금융위원회 ISA계좌 사용법 공유 혜택이 강화되지 않더라도 ISA계좌 사용을 추천한다.
하지만 투자 초보들이 스스로 어떤 상품을 쓸지 결정하는데 어려움을 겪는다는 문제가 있다.
펀드, ETF, 주식 등은 수익률이 높습니다.
상품은 은행, 보험사, 증권사 등에서 취급하고 있으며, 상품 수만 해도 100개가 넘습니다.
직장인이라면 시간을 내어 살펴보기가 어렵습니다.
그리고 실제로 방문해서 조사를 할 때도 카운터 직원들은 판매가 되어야만 돈을 받는 제품에 대해 설명하느라 바쁘다.
어떤 제품이 나에게 유익한지 알아내는 데에는 한계가 있습니다.
잘못된 제품을 추천받은 경우 이익보다 손실이 더 클 수 있습니다.
따라서 가장 좋은 방법은 특정 금융회사에 소속되지 않은 전문가에게 조언을 구하는 것입니다.
그런 다음 제품을 선택하십시오. 주변에 조언을 구할 전문가가 없다면, 많은 사람들이 이용하는 무료 금융센터를 통해 알아보는 것이 좋습니다.
금융센터 전문가는 VIP자산 관리에 직접적인 경험을 가진 사람들입니다.
나이, 직업, 급여, 장래 계획 등을 고려한 조언. 나에게 유리한 상품비교 정보는 물론, 면세, 세금공제, 복리이자의 노하우도 받아보실 수 있습니다.
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다만, 매일 200명 이상이 체크아웃하는 곳이라 언제 포트폴리오 혜택이 유료 서비스로 바뀔지는 알 수 없다.
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